- 人工智能
报告编委
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报告摘要
从监管政策看，对保司数字化转型的要求逐渐明确和细节化。从早期仅在各险种相关管理文件零散提及，鼓励使用信息技术手段以提升管理、服务水平；到专门针对财险出台业务线上化相关指导意见和行动方案；直至如今颁布面向全行业的数字化转型政策文件，要求保司建立起多层次、广覆盖、有差异的数字金融体系基本框架。从监管层的各类政策文件到行业协会的发展规划，均表明借助数字化手段，实现保司业务全场景线上化、数字化、智能化，已经成为行业主流发展趋势。
同时，2020年以来的新冠疫情，改变了人们的生活、消费习惯，保险行业遭受剧烈冲击，以人力驱动业务发展的经营模式难以为继，线上化、数字化成为保险公司应对疫情考验的必然选择。为了提升业务和服务能力，满足监管要求，AI、音视频技术越来越多的应用于保险行业各个场景。
因此，本报告重点选取音视频中台和智能定损两个市场作为重点研究对象，围绕AI、音视频在保险公司的应用进行重点研究。
音视频中台
过去，保险公司往往根据企业管理和业务发展需要，搭建了许多带有音视频能力的信息系统，在业务扩张和技术发展的背景下，原有的音视频能力难以满足当前的业务场景需要，不断地重复建设系统造成资源和成本的浪费。现在，随着保险业务线上化越来越广泛，保司对于底层音视频PaaS平台的需要越来越明显。对于保司而言，要想实现线上全流程服务，构建音视频中台已是发展趋势。
音视频中台往往采用分层解耦架构设计，整体共分为三层：底层是原子化的音视频技术，针对各场景通用的能力要求提供音视频引擎；中间层是对反复应用的功能或规则，形成多个标准化的功能模块和服务组件；最上层是接入层，涵盖面向保司的各类信息系统和面向客户的多种渠道。除此之外，音视频中台还在中间层增添了一定的AI能力，提升音视频中台的智能化程度。
未来，越来越多保司会选择通过构建音视频中台，来满足各业务环节对音视频通讯能力的需求，实现对内对外的赋能。
智能定损
定损理赔是车险业务的重要组成，完整的作业流程包括了报案-调度-查勘-定损-维修-核价-核损-理算-核赔-赔付环节，其中最关键的是查勘和定损两部分。传统查勘定损作业方式存在较多弊端，整体流程耗时费力，定损慢、放款难，不仅车主体验差，而且保险公司运营成本居高不下，另外还存在交通拥堵和欺诈风险。在探索远程视频查勘定损，建立线上理赔新模式过程中，往往存在以下业务痛点和需求：一是需要依托稳定、可用、高质的音视频技术实现车主自助远程查勘；二是车险理赔流程复杂，涉及多平台、多人作业，需要改善断点的风险。
根据以上车险定损理赔线上化的业务需求，现阶段保险公司普遍重塑服务流程，简化理赔链条，基于音视频技术搭建一体化线上平台进行统一操作，实现自助查勘，快速定损，小额案件秒赔秒付。
未来，随着人工智能、大数据、图像识别、区块链等技术的成熟，将更多的应用到定损环节，帮助保险公司实现自动化、智能化的定损分析和风险防控。
目录
1. 报告综述
2. 音视频中台
3. 智能定损
4. 结语
报告综述
1.报告综述
1.1 政策指引，“保险+科技”成为行业必然选择
2020年银保监会鼓励保险机构积极推广线上业务，优化丰富“非接触式服务”渠道。之后，针对财险这一领域，连续下发了《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020-2022年)》等文件，明确提出到2022年，以车险为代表的相关财险业务线上化率达到80%以上，并鼓励具备条件的公司探索保险服务全流程线上化。经过财险领域的初步探索和推动，2022年初银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，这是监管机构针对银行保险业数字化转型出台的首份专门文件。密集发布的政策也意味着，“保险+科技”时代已然全面到来。
政策端从早期仅仅在各险种相关管理文件中，零散提及鼓励使用信息技术手段提升管理、服务水平；到专门针对财险出台业务线上化相关指导意见和行动方案；直至如今颁布面向全行业的数字化转型政策文件，整体上已经建立起多层次、广覆盖、有差异的数字金融体系基本框架。
从监管层的各类政策文件到行业协会的发展规划，从顶层设计到落实路径，表明借助数字化手段，实现保司业务全场景线上化、数字化、智能化，已经成为行业主流发展趋势
1.2疫情催化，智能化+音视频建设成为保司发展必经之路
2020年新冠疫情以来，大大改变了人们的生活、消费习惯，保险行业也同样遭受冲击。由于疫情常态化，一方面，保司线下营销受阻，代理人招聘、培训等活动难以开展；现场勘查难以进行，工作人员和客户都存在高接触风险；疫情的反复导致网点经营情况不稳定，影响客户服务，线下运营困难重重；复工难也导致企业内部管理灵活性有待提升，远程办公需求激增。另一方面，投保人的线上投保需求也日益凸显。此情况下，以人力驱动业务发展的经营模式难以为继，线上化、数字化成为保险公司应对疫情考验的必然选择。
基于消费者习惯变化、疫情影响以及政策规划驱动，保险行业业务线上化程度不断加深。为此，银保监自2017年以来不断出台多项文件，对保险行业面售、互联网销售、电话销售等C端销售全渠道的可回溯管理做出明确规定，监管合规要求也日益严格。为了提升业务和服务能力，满足监管要求，音视频技术越来越多应用于保险行业各个场景，在智能客服、智能定损、保险双录等多个场景持续落地。如何充分利用AI、音视频能力降本增效，成为众多保险公司的重要探索领域。
另一方面，5G、人工智能、云计算、大数据等新技术的成熟，将共同满足保险业转型过程中更复杂的应用需求。
综上，本报告选取了音视频中台和智能定损两个市场作为重点研究对象，围绕AI、音视频在保险公司的应用进行重点研究。