乘风破浪，数字化助力区域性银行弯道超车

报告摘要

着眼当下，数字化转型是区域性银行必举之措

面临着大行、互联网银行、外资银行的三重挤压，区域性银行转型迫在眉睫。而在政策外部引导支持与银行内在驱动下，借助金融科技，完成数字化转型成为区域性银行的必经之路。

与小行相比，大中型区域性银行优势显著；与2万亿以上资产规模的大行相比，大中型区域性银行则在资金、人才、技术、组织、进程等多方面存在不足。只有聚焦区域，精准定位客群，运用区别于头部银行的思路，进行特色化、差异化的数字化转型，区域性银行才能顺应时代，把握金融动向，实现业绩长效增长。

按图索骥，区域性银行数字化转型总述

区域性银行数字化转型要以“扩大资产规模，提高市场占有率”为目标，以顶层规划为蓝图、以业务需求为驱动、以权责明确为重点、以贯穿未来为准绳四项为原则，做好整体发展规划，有序建设数字中台、业务中台、AI中台、技术中台，权衡自研、联合利弊，做好数字化转型工作。

循序渐进，各业务数字化转型办法

做精做快零售。以实现零售业务精细化运营为主要发展目的，快速实现零售业务转型，并为小微、财富、对公的数字化转型积累经验和内部数字化人才。

做大做强小微。小微作为区域性银行的优势业务，在零售营销、风控基础上，做好小微营销、风控的数字化、智能化，深度绑定当地小微客群，打造业务优势点。

做多做优财富。财富管理作为中间业务，是区域性银行增收的重要增长点。结合零售转型经验，财富业务要精选产品，丰富产品体系，并赋能客户经理，掌握领先的销售技术，有针对地开拓本地财富资源。

做厚做稳对公。区域性银行对公业务要深耕当地特色产业，绑定当地企事业单位。但现阶段对公的建设以平台搭建、生态建设为主，实现对产业链企业的更好赋能。同时做厚当地企业，增加对公企业粘性和服务深度。

全面支持，为区域性银行转型保驾护航

金融科技。构建“敏稳结合”的双态IT架构，将成为多数区域性银行的选择。其中，云计算是区域性银行的战略转型的重点；落地数字应用，BI商业智能作为大数据应用的重要一环，赋能业务决策效果直观，而且轻部署ROI明确，已落地银行多业务场景，也将是最先实现移动化的数据分析系统；在技术开发和技术应用方面，要与大行有所区别，重点强调技术在业务应用中的价值，而不必囿于大规模投入对底层技术的研发。

智能运营。对于线上渠道，核心通过渠道智能化建设优化渠道体验，主要手段包括智能客服、自动客户识别、智能知识库、多渠道交互引擎等，并以远程银行为渠道中心，在实现全天候、全渠道的基础上，实现渠道协同。

数据安全。区域性银行应该着眼全局，建立统一数据标准、注重安全合规，构建全面的安全防护体系。制定统一的内外数据标准，提升数据质量，注重基于安全合规的管理，防止数据泄露，建立全面的安全防护体系，应对新型攻击。

一把手工程。区域性银行数字化转型涉及大量业务创新与商业模式变革，需要银行以坚定的态度和必胜的决心，自上而下、系统性地进行全方位、多层次的数字化探索与实践，转型必须由董事长、行长层级的一把手推动。

组织保障。为实现数字化，区域性银行做好组织建设，建立契合度高的组织架构，建设更加创新、容错的企业文化。

人才培养。区域性银行需要重新建立人才能力模型，调整人才发展战略，创新人才培养机制，打造兼具业务能力、技术能力、数据分析能力的T型人才团队。

面向未来，探索数字化转型新路径

未来，区域性银行要建设更落地、更开放、更稳健的银行生态，并提升敏捷开发能力，打造领先的区域竞争优势。在自身内部合规的基础上，做好数据流通共享与数据安全，进一步释放数据价值。