报告摘要
基于对国内银行的调研,爱分析发现当前国内银行普遍面临以下挑战:
· 受新冠疫情影响,银行不良贷款率有所上升,业绩增长承压,同时内部运营成本升高,净利润增速下滑;
· 全国性银行存量用户规模庞大,但活跃度和粘性相对较低;
· 地方性银行小微客户比例高,重度依靠客户经理线下获客,难以覆盖长尾客群,同时金融科技人才缺乏,人才吸引力有限,数字化转型进程滞后;
· 净值型理财产品运营能力缺乏,资管业务转型压力较大;
· 后疫情时代,企业风险传导效应增强,对公业务风控面临的不确定性增加。
为此,爱分析提出以下几点建议:
· 重视存量用户的价值挖掘,实现精细化用户运营;
· 面对小微客户等受疫情影响明显的客群,完善客户画像模型,实现风控前置;
· 注重采用与外部机构合作的联合建模等方式,完善自身数字化经营能力;
· 加快IT部门、财务部门的敏捷化转型,推动其向价值中心全面转型;
· 持续关注资产及财富管理、对公业务、内控合规管理等数字化新场景。