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十一贝成立于2016年7月，是携程与去哪儿网合并后开展的新业务，聚焦于保险领域。创始人杨威曾在去哪儿网负责交通及保险业务，具有多年互联网保险经验，在其领导下去哪儿网场景类保险得到爆发式增长。
在杨威看来，目前保险行业在产品供给、消费体验、服务供给等环节均存在问题，所以十一贝介入保险产业链的各个环节，包括根据用户需求改善产品，改善销售环节用户体验，提升服务能力等。
所以杨威认为理解用户需求是业务基础，十一贝业务逻辑建立在对用户需求理解上。其业务流程主要包括四点，分别是为用户刻画风险，提供保险解决方案，提供定制保险产品，以及全面的服务体系。
这四项能力的建立，需要不断完善的数据积累，强大的数据处理和决策能力，这也是十一贝将自己定位为科技公司的缘由。
依托这四项能力，十一贝能介入用户全生命周期。从未来战略路径来看，杨威希望十一贝专注于用户生活需求打造业务体系，而非成为综合金融服务公司。
近日，爱分析对十一贝创始人兼CEO杨威进行了访谈，杨威在去哪儿网任职多年，目前仍任携程集团高级副总裁兼金融业务COO。访谈过程中杨威阐述了自身对保险行业的思考，现摘取部分内容如下。
用户需求出发，场景化服务
爱分析：如何看待场景险满足的用户创新需求？
杨威：第一，保险用户的目标是搞清楚有没有风险，有什么风险，这是自我认知、自我刻画的过程；第二，发生风险会造成什么影响、什么损害，发生风险的几率是怎样的，这是进一步刻画；第三，有没有解决方案，解决方案需要怎样的成本，处置方法是怎样的；第四，用户要的不是保险，而是在遇到困难时能得到帮助。
所以保险最后会有两个大的分支，一个是用户遇到问题的时候，怎么得到帮助，平稳度过去；第二个是最好帮助用户避免问题。
爱分析：场景险本质是从用户需求出发还是从场景变现需求出发？
杨威：我认为是从用户需求出发，包括航延险、航意险最初设计出来都是从用户需求出发的，首先有用户体验的提高，才会有GMV的提升。
爱分析：航延险如何进行风险定价？
杨威：不同人不同定价的依据是用户的选择偏好，用户到底买不买，有多少决策能力和分析能力。有的人本身就是气候专家，买的时候都是事先做了判断的，有典型的逆选择特征，他买的时候高概率会延误，定价会被调高。事实上这种识别能力系统也有，对这种情况提高定价，本质上还是运营保障能力。
爱分析：目前十一贝切入的领域有哪些？
杨威：我们在看租赁市场的保险业务，提供保障服务。很多人会遇到忘记交电费家里停电的情况，类似这种服务我们是能帮助做托管的。我们会与租赁方或者承租方合作，进行事务性管理，加一些传感设备，为用户提供一个保单，出现问题时为用户提供补偿。
爱分析：这类用户如何管理其生命周期价值？
杨威：比如我们有传感设备，升级一下，就可以管理家里泡水，对客人生命周期的管理就延续了。人身险是另一条路径，我们会在用户的某个节点知道他们有何需求。还是刚才那个例子，在征得用户同意的前提下，我的设备装进去以后，我们就知道用户的起居时间，可以回溯用户的工作、生活习惯，比如最近换了个工作，辛苦了很多，在这个时间点需要在保险上做怎样的安排。
爱分析：租赁之外还有哪些场景比较有价值？
杨威：我们已经把行相关的产品做到极致了，目前在住相关的场景中花的精力比较多。还有一种情况是托付，比如消费者花钱请个保姆，是不是敢把钥匙留给对方，还是要在家里盯着干活。所以衣食住行外加托付是我们更愿意花精力的。
智能决策，提升营销效率
爱分析：十一贝获客、跟用户交互的方式是怎样的？
杨威：我们不太参与触达的过程，我们做的事情是帮助行业进行判断和选择，今天到底该触达A还是触达B，是今天做还是明天做，触达方式是发短信还是在用户打开今日头条时让他看到，我们做的是这件事情。
原来机构怎么获客还是怎么获客，我们并不参与，只是帮他们在这个过程中做决策。我们为直接面对消费者的机构、代理人提供服务，不关心对面是一个保险公司的人，还是经纪公司、代理公司的人。
爱分析：三方之间如何进行信息交互？
杨威：我们直接为机构提供一个系统，展业过程中产生的信息在我们这里。比如防骚扰我们做的就比单一机构要好，因为我们知道一个用户已经与很多保险机构发生了交互，再来一个代理人的时候我们就会告诉他这不是一个好的触达对象，一来没有产出，二来用户会被惹恼了。
爱分析：是否会对用户进行交叉销售？
杨威：如果是机构的用户，我们不会去做交叉销售；如果是我们自己的用户，我们会挑选哪个机构、哪个服务人员最合适，把他派过去。所以我们的定位是为消费者提供解决方案、提供后台服务人员。
爱分析：十一贝如何提升营销效率？
杨威：核心是刚才说的用户有四个环节要做判断和决定，我们能帮用户把这些判断和决定做完，相当于帮助用户筛选了一遍，知道哪些是用户需要的，这时候营销效率、服务效率自然就提高了。
创新产品设计，连接更多服务
爱分析：解决用户需求过程中一些新产品是十一贝这边在做？
杨威：我们一般会联合保险公司、再保公司一起做。用户需求的第四个阶段包括了赔付、服务等，可能需要的合作方比保险公司的范围还要大。
爱分析：产品设计本身有壁垒么？
杨威：壁垒还是非常高的，抄对模型抄不到原始数据；数据拿走一部分，我们有二次接触的数据，别人也拿不到。历史上产品没有壁垒是因为没形成真正的迭代，产品针对的是整个市场，不是细分市场，迭代周期也很长。
爱分析：后边服务环节会去连接很多服务商吗？
杨威：会的，甚至要研究和开发很多新的服务，我们准备做一些尝试。比如现在用户去拔牙，可能拔到一半被告知要加500块钱，这个可能需要用人工智能技术解决，根据片子觉得怎么定价。我们需要在整个阶段做出很准确的判断，才能防止服务人员中间出现各种猫腻。