摘要:信美相互与中航信托共同签出首单保险金信托

坚守助人初心 信美相互签出首单保险金信托-ifenxi

近日,国内首家相互制寿险机构信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)与中航信托共同签出首单保险金信托,双方通过金融工具的组合运用,为一名不幸遭遇家庭变故的8岁小女孩解决了成长中的资金管理烦恼。在此过程中,中盛律师事务所李佳律师团队也给予了大力支持。

善款善用 解决用户实质难题

8岁,原本是一个女孩最无忧无虑的年纪,但对于遭遇父母离异、母亲离世之痛的小诺(化名)来说,无疑是人生的一次重大打击。但小诺又是幸运的,在得知其遭遇后,其母亲的校友们发起了一场募捐,为的是让小诺今后的生活学习能够得到更好的保障。

然而,这笔善款如何能够真正且长期为小诺所用就成为一道难题。以助人为初心的信美相互得知后第一时间便思考能否依靠保险的功能解决,虽然在现有框架下能够实现资金的保值增值,但在资金与善款募集人自有资产的风险隔离和资产长期管理等问题上遇到了瓶颈。

为此,信美相互与合作伙伴中航信托经多次沟通后,决定采用保险金信托的方式来帮助小诺守好并用好这笔善款。

具体而言,这笔善款会先投保为信美相互的教育金保险,确保小诺大学期间的教育金给付,并委托中航信托对保单进行长期管理,保证了保单的独立性,在未来需要追加保费的情况下,追加保费可通过信托资产支付。在该业务操作过程中,中盛律师事务所李佳律师团队负责保险金信托合同的撰写工作,并考虑到该信托的慈善性质,主动免去了所有相关费用。

优势互补 保险金信托价值突显

事实上,保险最主要的特点即门槛较低、具有杠杆效应,而信托最主要的特色在于资产隔离、灵活分配,两者的结合可以让各自优势得到更好发挥,这也是此次信美相互与中航信托共同推出保险金信托的价值所在。

首先,保险的杠杆功能可有效降低信托门槛。在很多人看来,信托的高门槛更多是高净值人群的专属,但人寿险保险的杠杆功能可以很好的解决这个问题,由于保费与保额之间存在一定杠杆,因此只要保额能够达到门槛即可,这大大激发了中产家庭的资产配置需求。

其次,实现资金的自由传承和保值增值。当保险理赔发生时,受益人通常会一次性收到一笔大额保险金,如果受益人是未成年人,可能存在着对资金管理不善或被他人侵占的情况。若设立保险金信托,在理赔金进入信托后,由信托公司按照委托人意愿进行财产的管理和分配,可实现财富的保值增值,也可通过个性化分配方案,按照约定的时间和事件节点为受益人提供保障,并且激励其积极向上的生活。

与此同时,防范道德风险,让资产得以顺利传承也可通过保险金信托实现。在现实生活中,巨额保险金引发故意伤害被保险人骗取保险金的案件时有发生。设立保险金信托后,保险金由信托公司负责管理和分配,可以最大限度地预防道德风险。

未来,信美相互与中航信托将结合市场的实际需求,致力探索出更多解决方案,让会员得到更好保障的同时,也能达成传家守业的目标,共同让互助精神改变社会生态。