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近日，爱分析在京举办了2019爱分析·中国金融科技高峰论坛，爱分析邀请了易观CTO郭炜进行主题演讲。
郭炜认为，市场环境在快速变化，促使金融机构的业务同样需要快速迭代。为了应对这种变化，必须由数据驱动业务增长，这意味着金融科技正从后台走向前台。郭炜认为，数据驱动要完成用户数字化、产品/服务数字化和运营数字化，建立用户数据中台，才能够驱动金融机构精益成长。
现将易观郭炜的主题演讲实录分享。
郭炜：大家下午好，今天我跟大家分享金融机构数字用户精益成长。
金融科技从后台走向前台
根据易观统计出来的结果，尽管每年中国移动互联网的用户规模还在增长，但很明显，增长率在逐年下滑，所以现在大家都在说要做留量运营，留量不是说流量红利的流量，而是我们要向留量（留存量）要效率。
市场在变化，产品模式在变化，用户增长也越来越难，过去用纯烧钱模式，现在已经非常困难运营新的金融业务。现在我们主要思考的是把过去经营好的用户，怎么在线上和线下做更好的运营，这是我们遇到共同的挑战。
同时，这对金融机构（无论是To B还是To C）也是一个机遇。过去是传统研发模式，大的金融机构，一开始先定需求，开始做规范设计，再看一下数据情况怎么样。过去市场是固定的，基本上三年之内才会发一个新的条例，可能几年有一个新的业务开展。现在互联网来了，往往是三到五个月，市场就会发生一次变化。
解决的方式就是利用“精益理念”，先将一个最小的、可以运行的产品投向市场，根据市场的反馈，增加相关运营和产品相关功能。所以和过去不同，过去投入很多资源买软件、买硬件、做开发，然后通过BI做数据分析，现在可以用很小的资源，通过云、APP开发框架，快速完成新的线上产品。通过用户的反馈数据来衡量产品功能，从而对线上的产品快速迭代，这样才是现在数据驱动的企业。
这种数据驱动的企业里，无论是在金融机构里的IT人员、金融机构里相关的做技术服务的人员，还是做金融服务的企业，我们能看到一个商机，那就是，金融科技从后台走向前台。
不论是银行还是保险，过去科技人员做的都是后台或者中台的事情，接触不到客户，研发的产品通过柜台、营业员接触到客户，现在不同了，现在每一个做风控、APP开发、流量运营的，都可能直接影响到用户。现在的金融科技，是直接面向客户的技术，不是后台的技术。
所以，现在尽管有很多增长上的困难，但我们看到其中也有很多商机。从易观的分析统计，能看到金融的离柜率在不断上升，意味着越来越多的人不是在银行网点里做相关的交易，而是通过线上、电话，直接做相关的交易。
我们也能看到在国有行、股份制银行和城商行，线上业务在持续增长，我相信未来的几年里，在城商行，离柜率和APP规模还会逐年上升。过去通过网点做相关的新业务，现在要做好线上的流量运营，做好线上的精益运营，才能把真的业务规模跑起来。
数据驱动要完成用户数字化、产品/服务数字化和运营数字化，要关注“唯一关键指标”的运营
不同银行用户的黏性和偏好特征也不一样，这里面举个例子，相对国有银行，城商行的流量来自于专门的资讯平台（例如各种新闻客户端）。大的股份制银行开始做自己的数字用户流量，自己的流量圈，自己不是唯一的APP，有一些大的股份制银行利用自己线上的流量矩阵（线上的医疗、教育）相关的流量转化到自己的APP和小程序上。我相信未来城商行会加快这方面的进展。
同样我们看到股份制和城商行，它的用户需求更丰富一些，金融的借贷、证券服务，对城商行和股份制银行，还有很多空间可以做。整体来看，金融的用户对运动健康、有声阅读偏好明显高于全网平均水平。
刚才提到所有用户的运营都是基于现在新的数字化用户，需要三个东西：
第一是把自己的产品服务数字化。易观在服务客户过程中，经常遇到一些企业，包括一些金融机构，觉得我们一定要用数据，其实我发现他所用的数据，全是用于打电话，一定要手机号码，没有数字化的触点，对于这样的企业要先把数字化的触点做好。
第二是用户数字化，不能永远是留在纸上的电话号码，要建立数字触点，并有效采集相关数据，让你了解用户全生命周期的行为和特征。
第三是根据数据情况快速迭代自己的产品。现在的企业，推一个新的功能只有几天的时间，通过敏捷开发的方式把过去数月的东西，通过数据的驱动运营变成数天，甚至数小时。我相信，在座很多做线上运营的小伙伴在投放广告的时候，往往每半个小时看一下投放效果，然后再做运营策略，这就代表着我们对数据的实时性需求在大大提升。
如何利用数据驱动运营，我们建议使用“唯一关键指标”法，也就是整个产品、技术、运营团队关注一个关键指标。我们可以根据产品的商业模式来制定要关注的“唯一关键指标”。注意，这里的产品不仅仅是我们所说的APP，也可以是咱们金融APP当中的一个栏目或者一个功能。一般一个金融APP都是这些功能的组合体。从商业模式上，我们把整个商业模式分了三类，注意力运营、交易类运营、效率类运营。
注意力产品运营，关注的指标是客户留存和访问的时间，访问频次等。交易类产品运营，会关注交易类指标，比如新产品的频率，GMV等等。效率类产品运营，关注的是用户一次完成整个工作流的数量和工作的时间。
对于金融行业来看，一个产品的成熟阶段分为好几个阶段，每一个阶段都有不同的指标，这里就不一一讲解了。基本能看到探索期和导入期，更多验证本身的产品，无论是2C的还是2B的，产品模式是不是成功，这是第一个阶段最重要的。
第一阶段验证商业模型的时候，大家会能听到一个概念叫黑客增长，典型的就是海盗模型（AARRR），其中建议你主要看的新增用户数，活跃用户数，看留存用户数，后面再看变现和传播指标。
这个模式在实操当中是错的，因为开始的时候就让大家过度关注成长，在最开始的导入时期的时候，一开始不是提速抢占市场，不是看最后活跃竞争是什么，而是先验证自己的路线，打磨自己的产品，不是打磨多少流量进去，活跃程度如何，而是反过来RARAA。第一步先看留存，产品的黏性。无论2C还是2B，你的黏性不好，否则即便吸引很多流量进来，最后这些人也会慢慢走掉。
第二步看活跃激活，后面看传播、变现、新增，在这个阶段把新增放到最后。我们在做黑客增长或者做自己运营的时候，无论2B还是2C，无论线上还是线下，第一要看产品本身的黏性如何，留存率如何，再是怎么覆盖。
建立基于用户数据中台，实现企业精益增长
大趋势我们能看到数据的运营对于消费者的距离越来越近，数据的业务影响力也是越来越强。这种环境下，易观提出企业要做自己的用户数据中台。
这就是易观方舟，它是一个具备私有化、全域打通实时用户的数据中台。不仅能把线上APP数据和H5用户数据全部打通，支持后台JAVA埋点，同时能结合线下CRM活动形成“唯一用户ID”，从一个用户所有触达点来分析用户的行为帮助企业做产品的改进、运营的提升和技术的调优。
同时易观方舟是一个PaaS，通过易观方舟的数字用户中台，可以对接过去采购的BI工具，也可以支持未来人工智能的商业创新和数据挖掘。易观方舟，企业把数据用户的采集、整体、分析变成一站式平台提供给企业用户使用。
易观方舟帮助金融机构快速构建合规本地化的数字用户的精益闭环，有如下几个特点：
（1）私有化合规部署：易观方舟已经在招商银行、平安银行等银行大规模使用，确保数据合规安全；
（2）全端数据用户采集：以唯一用户ID打通跨越APP，H5，CRM，IOT数据；
（3）灵活自定义的看板来溯源线上线下的活动效果：我知道很多营业部和线下银行，经常有些二维码的活动，究竟这个活动带来多少流量，这个活动究竟给我们带来多少转化，这些其实可以通过我们的方舟，看到线上线下的转化率，马上知道活动做的好不好，下次活动可以做到更精准。
（4）强大的用户分群功能以及快速的挖掘和触达：易观方舟不仅仅能做到分析数据，同时可以做到针对分析结果的人群通过APPPush，邮件，短信方式触达，形成营销闭环。
易观具有19年大数据分析的经验，目前，易观有全面的金融数字用户解决方案：在数字产品探索期，易观可以利用千帆帮助企业看到不同行业的银行和金融机构中不同的分群用户的特征是什么，可以通过易观万像看到这些人精准在哪里，从而做相关投放和拉新，再通过方舟做基础的运营。成长期，可以通过千帆看对标分析，自己得活跃度怎么样、对方怎么样、留存怎么样，同时可以利用易观方舟做到全生命周期的管理。在成熟期，依然可以利用易观方舟做全面的用户增长，同时参考易观千帆，监测全市场数据来调整战略方向。
今天我跟大家分享的内容有这么多，非常欢迎大家跟我沟通，我们是抱着开放的心态，能和大家一起把金融科技做起来，非常感谢各位。