摘要:三者并不是“O+O+O”的简单叠加,而是裂变,是开放能力的三次方

为共建开放银行生态献策 融360叶大清首提“O³”概念-ifenxi

522日,2019爱分析·中国金融科技高峰论坛在北京举行,融360|简普科技(NYSEJT)联合创始人、CEO叶大清受邀出席,发表题为《共建开放银行生态》的主题演讲。论坛现场还公布了“2019爱分析·中国金融科技创新企业50强”榜单,作为金融科技的先行者,融360|简普科技荣登榜单。

叶大清在演讲指出,全球普惠金融最大的问题是供需结构性失衡,是人民群众日益增长的金融需求同落后的、不太高效的金融系统之间的矛盾。数据显示,全球有近20亿人没有银行账户,无法充分享受金融服务;在中国,80%金融资源集中在30%有优质征信的人群,另外70%的人,像小企业主、蓝领工人、农民等普惠金融重点服务对象,很难获得银行贷款或者拿到的贷款价格更贵。

“这种金字塔形状的供需结构是不合理的,理想的状态是橄榄型,两头小,中间宽,有足够多的中产阶级充分享受到金融服务,底层部分则越小越好。叶大清表示。

针对金融供需结构性失衡问题,党和国家提出了金融供给侧改革,即立足于实体经济的金融服务需求,优化调整金融体系结构,促进金融资源有效配置和经济结构调整,提升金融供给的质量和效率,实现金融总供给和总需求的平衡。在此背景下,叶大清建议,银行作为发展普惠金融的主力军,要保持开放心态,做好金融服务下沉,更好地服务大众和小微企业。

“从1.0时代的网点银行、2.0时代的电子银行,再到3.0时代的直销银行,银行的服务模式发生天翻地覆的变化,从传统实体网点服务进化到手机银行、移动互联,银行提供的服务越来越便捷。4.0时代,银行将向开放银行演变,进行跨界融合,实现银行与银行之间、银行与非银金融机构甚至与跨界企业间的数据共享与场景融合。”叶大清指出。

2018年开始,越来越多的银行关注到开放融合的趋势,纷纷对外明确释放了打造开放银行的信号。在叶大清看来,国内部分银行的开放程度可与互联网企业相媲美,但要实现跨界融合,银行仍需克服诸多不利因素,包括银行文化与体制带来的障碍、数据隐私与安全方面带来的挑战等。

“尤其是在文化理念上,一些银行提出要推进开放银行,但其内部的有效沟通却还没实现,未来又如何推进创新,如何跟第三方合作,如何跟监管部门沟通?叶大清建议,在推进开放银行的过程中,银行需具备“O³”的能力,做到思维开放(Open mind)、业务开放(Open business)、系统开放(Open system),三者并不是“O+O+O”的简单叠加,而是裂变,是开放能力的三次方。

360|简普科技历来高度重视开放,从创业第一天起就致力于打造一个开放平台,连接起广大用户和金融机构。在过去七年多的时间里,融360利用大数据、人工智能等技术,为小微企业和消费者打造了多产品的全渠道入口,帮助小微企业和消费者更简单、更方便、更安全地获取金融服务。目前,累计注册用户超过1亿多人,接入金融机构2500多家。

360|简普科技旗下的专业一站式风控服务平台“天机”于2015年上线,致力于为金融机构提供一站式营销获客、数据和风控解决方案,提升银行等金融机构的开放能力,帮助金融机构更有效地触达和服务目标用户,实现金融服务下沉。

例如,不少金融机构陷入营销与风控隔绝带来的恶性循环,行业通过率每下降20%,逾期率需要下降25%才能保持同样的盈利水平。“天机”可通过规则验真、建模样本共享、拒绝推断等实践,帮助机构打通营销与风控的隔绝,提升通过率、降低逾期率,进而提高线上营收。

“成立至今,融360从最初的信息平台、交易平台,变成决策平台,服务覆盖获客、进件、风控、放贷、贷后。作为金融科技公司,我们希望通过助力银行发展,共建开放银行生态,以推动智能金融、普惠金融加速落地,造福更多有金融服务需求的人群。叶大清表示。

展望未来,叶大清指出,科技进步一日千里, ABCD技术(人工智能、大数据、云计算、数字普惠金融)以及5G的发展,将革命性地改变所有人获取金融服务的方式;中国在金融科技应用方面不断取得的成果,不仅将让几亿中国人高效率、低成本、安全地获得金融服务,甚至还能改变全世界近20亿人的命运。因此,任何时候都不要低估市场的潜力,不要低估开放的潜力,要用开放、创新连接未来,创造普惠金融更美好的明天。