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2017年以来，蓝领人群用工场景成了保险科技的新宠，3亿蓝领人群的保险需求逐渐被发掘。
在需求端，随着大众保险意识的提升，雇主和员工两方都在主动购买保险。对于雇主，意外险或雇主责任险必不可少，以保障用工中可能发生的意外；而对于蓝领员工，当前社保对这部分人保障不足，主动购买健康险和养老险成为用户新的选择。
在供给端，传统保险公司对于蓝领人群的覆盖度低。一方面，保险公司缺少蓝领用工场景的数据；另一方面，蓝领用工场景分散度高，保险公司花费大量精力，依靠传统的线下代理人来服务这群人也未必划算。
因此，创新型公司在蓝领人群保险市场迎来机遇。这其中，主打蓝领人群保障需求的大树保独树一帜。
重视信任背书，主打蓝领人群保障需求
大树保通过B2B2C模式，为蓝领人群提供保险服务，产品主要包括两类：一类是工作中意外刚需的雇主责任险、意外险；另一类是主打个人保障的健康险、养老险。长期来看，前者起到获客作用，后者则是大树保运营的重点。
在保险业务流程中，大树保的核心价值在于营销环节，通过信任背书，逐渐打造自身品牌。
在营销环节，大树保获取C端客户的方式主要有两种：第一，通过场景渠道进行获客，如家政公司，场景对C端进行保险转化；第二，大树保通过地推寻找有影响力的代言人，通过微信群和小程序进行品牌、保险产品传播，实现转化。
这两种获客方式的差异主要是因为行业本身及其中保险渗透情况有所差异。如家政行业对意外险的需求较强，大树保跟家政行业协会等合作建立信任背书，再获取大的平台，获取家政类C端客户就快；
而另一些行业平台集中度高，意外险、责任险需求状况相对较高。如快递行业，快递平台一般会为员工提供意外险。这种情况下，大树保就在线下社群和线上微信群中，挑选行业当中有影响力的人。这些代言人为大树保建立品牌背书，获取C端客户。
在工种选择上，大树保的标准是服务风险特征明显、生活化程度高的行业。目前，大树保主要服务于家政、美容美发、餐厅服务员、快递员等细分工种，其中家政阿姨是大树保的优势人群。
基于场景数据，优化保险服务全流程
目前，对于新蓝领人群，保险产品的价格相对较高，大树保会针对保险公司原有产品再进行定价和产品推荐上的优化。在大树保产品库中为客户匹配产品单价最小，或者是保障期限、保障额度最核心的产品，以促进保险产品销售。
对于不同工种，意外险和责任险的条款有所不同，大树保匹配的产品价格一般在100-300元不等。面对同一工种，目前，大树保的产品定价差异化不大，但未来随着数据的积累，大树保会逐步实现“千人千面”的个性化定价。
理赔方面，主要是为投保人提供理赔材料准备等客服类服务，小额保单提供快赔服务。理赔流程主要由TPA完成。
目前，大树保已与数十家保险公司完成核心系统对接，核心合作7-8家头部保险公司，如人保、泰康等。长期来看，大树保要建立自身的C端品牌，而供给端只需要与少数几家保险公司建立深度合作，以技术服务的形式赚取收入。
近期，爱分析对大树保创始人、CEO薛凤进行了访谈，薛凤曾先后在中国人寿、英国RSA等保险机构担任市场及运营负责人，长期致力于场景保险的应用研究工作。
访谈中薛凤就蓝领人群保险市场发展趋势及大树保的业务、战略进行了阐述，摘选部分内容如下。
“新蓝领”人群保障型需求崛起，平均客单价高
爱分析：如何看待蓝领人群保险市场？
薛凤：从保险功能上来讲，分为基本保障、养老规划、以及高端的财富管理。大树保切入的是基本保障，用户群是生活在一二线城市的服务业从业人员，我们把这些人定义为城市新蓝领人群，大部分社保不充足，我们为他们提供商业补充险。从险种来看，主要是健康险，包括重疾险和长期医疗险等。
此外，我们也会提供养老险。因为城市新蓝领，大部分是灵活用工类，比如说像家政阿姨、美发师、快递小哥这些，只是有一小部分会交社保。因此这些人的风险特征比较明显，抗风险能力比较弱，有基本保障需求。
爱分析：长期来看，蓝领人群的保险支付方是谁？
薛凤：我们整个商业模式是B2B2C。按我们的定义，渠道方是我们的大B，还有一些小B我们定义为代言人。从保障每个人为出发点，付费方式不一样。
举个例子，家政公司的工作人员，我们行业中叫做“老师”，这些人在给雇主介绍阿姨的时候不会给阿姨买社保。而且雇主也没办法交社保，这样会让雇主去出钱给阿姨买一份保险，保障阿姨工作期间在工作中遇到的意外。
雇主请阿姨的时候，中介费就包含保险费。意外是雇主购买保险进行保障，但阿姨有大病保险的需求，有养老的需求，于是我们便通过跟家政公司分成的模式给阿姨去推广。
而且家政公司是纳入我们社群运营体系的，每次家政公司的老师给阿姨做培训，会推广一个健康险和养老产品包，后续我们的人会跟上去落地。
爱分析：大树保是先从雇主责任险、意外险切入，再进行健康险、养老险转化吗？
薛凤：是的。我们整个体系中，家政公司叫做产业联盟，家政公司老师属于我们的代言人。代言人就用社群运营的方式。
爱分析：新蓝领的保险需求主要是哪方面？
薛凤：这群人的保障型需求体量是很大的，全国家政阿姨就有2800万人。美容美发师、餐厅服务员、厨师，以及其他个体的商户，其实全国有三四个亿。
因为随着社会的发展，老板的意识也在改变，现在基本上都为员工参保意外险和责任险，国家社保也在渐渐强制。
从这群人自身的角度来看，健康险、养老金这类的覆盖率就很小。这部分的需求是存在的，但在保险转化中会面临信任问题，所以大树保建立了代言人体系。但代言人本身缺少专业保险知识的输出，主要做的是拉流量获客，而线上线下的咨询都有我们专业的客服，来解决投保、理赔等问题。
在后端承保上，大树保有整套的流水线化体系，提升客户体验。针对职业标签，智能匹配两三款产品。
爱分析：健康险和养老险产品平均价格在什么水平？
薛凤：健康险产品价格是跟年龄相关的，我们的平均价格不要超过500块。而保障性的养老金价格就比较高，一个月交2000块的都有，但消费型的医疗险价格就会比较低，因为他们付费意愿低。
具有保险全流程技术服务能力，致力于打造C端品牌
爱分析：社群运营通过怎样的方式？
薛凤：我们的社群运营是通过渠道管理人员建群，或者加入到行业交流的群里，将群主等发展为我们的代言人。
爱分析：保险销售中，哪些流程由大树保承担？
薛凤：针对这些人群，产品的设计优化是由大树保完成，但是委托保险公司去承保。有些保险公司可能难以承接，需要我们去合作承接再保。虽然核心的核保权是在保险公司，但我们可以提供数据上的支撑。
也就是说，针对这些人群核心的风控和最终的决定权在保险公司，但我们会提供风控方法以及风控数据的支持。
爱分析：目前核心合作的保险公司有多少？
薛凤：我们进行系统打通的保险公司有几十家，核心合作大概七八家，基本上是偏头部的，比如人保、泰康等。
爱分析：后端理赔服务上，大树保提供哪些服务？
薛凤：我们的服务是分块的，比如小额的医疗赔付可以走快速赔付通道，两三天就到账了。从流程上来看，小额赔付在微信端上传单证，然后快速赔付可以直接赔付。
但是大额赔付需要核赔核保，到医保一审、二审，不能进行快赔，材料准备也比较复杂。这里我们会协助客户准备材料等。
爱分析：大树保有自建的核赔团队吗？
薛凤：我们不做TPA服务，目前理赔服务基本上是跟第三方合作的，我们只负责初审材料。大树保在整个保险链条上，核心价值是在用户精准营销，后面更多是做辅助服务。
在后端理赔上有专业的TPA公司，有些也会通过保险公司进行对接。这里面的赔付时间和整个流程设计是在产品设计上线的时候就已经确定了的。
爱分析：2019年公司有哪些经营预期？
薛凤：经营预期上，我们希望能够做6亿的保费，差不多200-300万的投保用户。运营上的重点在健康险和寿险领域。 收入上以保险公司的技术服务费为主。
爱分析：收入需要向场景方返佣吗？
薛凤：我们不是以佣金的方式，而是设计不同流程类的奖励，上限不会超过总保费的20%。
爱分析：长期来看，C端对大树保更加重要吗？
薛凤：是的。在整体规划中，我们是要直接对C端输出大树保品牌的。但是直接2C是蛮难的，所以在前期要用代言人这种模式作为信任背书，更轻量化地通过B端获客。
当信任建立以后，客户就会通过大树保进行续保，从而建立客户的粘性。我们后端合作哪一家保险公司并不重要，因为在前端大树保有数据、用户和渠道，C端用户认可的就是大树保品牌。
因此长期来看，大树保并不需要合作很多家保险公司，有几家深度合作的就足够了两家保险公司。
爱分析：目前大树保的团队规模有多大？
薛凤：目前我们人还比较少，不到40人，一部分是运营人员，一部分负责产品开发的。2019年人数也不会扩张得很快，预计会增加50%，到50-60人。
其实保险的增长是一个漫长的过程，需要踏踏实实地把客户服务做好，客户才会每期续保，有一个平稳的增长。我们现在追求的是能够自负盈亏，即使第一年在开拓市场的情况下，亏损的额度也不高。
爱分析：未来除了蓝领人群的用工场景，大树保还会进入哪些场景？
薛凤：我们还是通过职业这个标签，一个个人群来做。我们现在是切蓝领人群，以后根据公司的发展一定会去拓展其他人群，比如律师、医生等等。
但这是一个长期的规划，至少要等到我们在蓝领人群的保险服务商中成为头部了，站稳了这个市场，才会向其它领域大规模拓展。
爱分析：对于大树保，一个细分行业市占率到达什么水平格局会比较稳定？
薛凤：保险是一个积累过程，因为每年都会续保，投保率要占到20%以上在这个行业中才能够形成一定的影响力，因为这些行业比较分散。