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在面向金融机构的精准营销领域，美国的Credit Karma可谓业内领军企业。它向美国个人征信机构获取数据，通过自身信用评估模型向用户输出免费信用分，并向消费者推荐与信用等级对应的信用卡和贷款产品。
截止到2018年，Credit Karma累计用户超过7000万，约占美国人口四分之一，估值达50亿美金。据悉，在美国消费金融市场，很多公司将三分之一以上的营收用于市场推广，为了渠道和流量打得头破血流。一张信用卡的获客成本常常高达数百美元，住房贷款的获客成本动辄上千美元。拥有庞大用户体量的Credit Karma当仁不让地成为了最大的导流平台，向用户推荐信用卡等各类金融产品。因为平台对用户的信用背景和消费习惯有着最全面深入的了解，可以做针对性的产品推荐，用户转化率远远高于其他渠道，自然可以收取更多的渠道费。Credit Karma年收入在2016年就突破了5亿美元，它的模式创新之处在于其作为导流平台并不承担风险，所以这5亿美金是零风险的收入。
熊猫科技创始人高晓周曾在美国工作多年，对Credit Karma的业务模式感触颇深。他回国后作为奇虎360金融板块创始团队成员，从0到1搭建了360的信贷和导流业务线，并主导多笔360在金融科技领域的战略投资。他于2017年创立的熊猫科技(Panda Technology)业务模式对标Credit Karma，为用户提供一站式信用管理和金融产品推荐服务，专注为国内和东南亚金融机构提供获客引流、精准营销、客群分析、风控管理和反欺诈等服务，赋能B端金融机构和C端需求用户。
消费金融市场空间大，FinTech赛道关注升温
随着小赢科技、品钛、360金融等公司相继赴美上市，金融科技领域越来越受投资机构关注。
对比美国市场，中国的居民消费杠杆率偏低，消费需求和人口基数更大。随着移动互联网基础设施逐步完善，未来几年消费金融市场还有非常大的上升空间。很多银行的传统获客渠道是线下门店，进入到移动互联网时代，金融机构最核心的需求和短板是线上的流量获客。目前中国还没有一家类似Credit Karma的公司，可以黏住C端用户，把风控前置到营销端，提升导流推荐的精准度。熊猫科技很有机会成为第一家。
流量方面，因为有像奇虎360这样知名机构的股东背书，熊猫科技与多方流量渠道达成合作，目前已经获得200多个流量入口，其中不乏主流手机厂商、百度、今日头条这样的顶级渠道。
得益于强大的风控算法和大数据分析能力，通过人工智能和机器学习等技术，熊猫科技在获取线上流量后即可实时解读C端用户需求，多维度分析人群画像，再根据用户的信用特征和风险层级向他们推荐对应的金融产品。如此有效的智能匹配，极大地提升了用户的产品体验和金融机构的审批效率。
机构客户方面，熊猫科技的合作方包括万达、国美、百度金融、玖富、51信用卡等数十家上市公司和金融机构。据公司管理层透露，熊猫科技目前在与多家大型中外资银行洽谈，计划进一步加大信用卡智能推荐服务业务线的投入。
顶尖团队，行业背景丰富
创业团队的重要性不言而喻，项目成功离不开一支优秀团队。在团队组建上，熊猫科技可谓十分优秀。一年时间，熊猫科技从创立伊始的五个人，发展到现如今国内和海外团队接近百人，其中接近一半是技术和产品人员。
大部分团队成员来自顶尖的互联网和金融科技公司，如奇虎360、国美金融、宜人贷、融360和好贷网等，且大多是内部推荐而来。好的工作环境会吸引到更多优秀人才，优秀人才会推荐优秀人才加入到团队，形成良性循环。
出海方面，熊猫科技注重本地化团队建设，在充分尊重当地风俗习惯的基础上，输出自身企业文化，重点培育当地员工骨干。
数据和算法驱动无人化运营，迅速达成规模化
熊猫科技在内部运营模块上注重无人化运营，团队偏向硅谷思维，即以数据和算法驱动增长和运营，不使用人海战术。这样的运营方式有助于实现精细化运营，提升流量转化率和人效。依托强大的技术和数据能力，熊猫科技构建了全面的运营监控体系，可以实时监测获客质量，精准对接并响应用户需求，提升用户体验。
在谈到熊猫科技的战略规划时，CEO高晓周表示：“Credit Karma在美国非常成功，资本市场也很认可这种不承担风险的纯平台模式，熊猫科技在运营上汲取了Credit Karma多年的经验，基于亚洲市场做出了自己的特色。我们在A轮的经营指标完全超过Credit Karma的同期数据。我们的目标是做一家比Credit Karma更伟大的公司，未来可以服务全球的用户。”
与To B服务相比，移动互联网时代To C的想象空间更大，近年来流量成本上升对运营能力提出了更高要求。
熊猫科技注重产品推荐算法，在各个转化漏斗环节提升用户体验。其次，在增强用户黏性上熊猫科技重视产品体验，拓宽产品矩阵和功能，保持用户留存率，同时通过多种运营手段对低活跃度用户进行召回。
轻资产的平台模式和高运营效率让熊猫科技保持迅猛增速，目前累计服务用户已近千万人次，金融机构信贷批核率高于行业平均水平300%-500%。在场景拓展上，未来熊猫科技将进一步依靠“流量 + AI”的能力，在保险、电商、内容、二手车等多元化场景深入探索。