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重拳出击银行级跨境金融服务,泛付PanPay助力中小企业全球化贸易

着眼于中小贸易企业和个人的全球性数字银行

2018年11月27日
调研 | 卢施宇 高禹 撰写 | 高禹
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由于内资银行在海外只服务信誉好、经济实力强的大型央企、国企,长久以来,我国中小外贸商户主要通过在海外银行开设离岸账户实现跨境贸易收付。

而近来,全球反洗钱等合规要求趋严,对中国公民及企业信用状况不甚了解、缺乏信任的海外银行在新开设离岸账户时更加谨慎,大量存量离岸银行账户也被强行关停。

中小贸易商户转而投靠支付机构,支付机构借助各地合作银行开展支付业务,由于客户的资金实际存放于支付公司的账户中、合规监管受制于合作银行,其服务不但安全性存在巨大隐患、时效性也欠佳。

传统银行的忽视和支付机构的局限,造成了中小贸易商户出口中的资金流转难题。泛付PanPay看到其中的市场机会,致力于解决中小商户跨境金融服务痛点,重构金融基础设施,为中小贸易企业解决全球收付难题。

早在2015年,泛付PanPay便开始筹备申请相关业务牌照,是国内首家获得了欧盟数字银行牌照的机构。泛付PanPay的银行核心系统直连欧盟央行,具备欧元、英镑(即将上线)的独立清算能力。

随后,泛付PanPay获批美国货币经营牌照和香港货币服务商牌照,提升了处理离岸人民币业务的效率。

以此为基础,泛付PanPay于今年8月正式上线其产品,主要面向B端一般贸易客户,提供境外银行账户开设、全球收付款、银行间实时汇兑等综合性金融服务。

同时,泛付PanPay可为机构(中小银行、支付机构、代理公司、跨境电商平台等)提供跨境支付解决方案,赋能机构服务跨境电商商户。

在开户效率方面,泛付PanPay充分体现了数字银行的便捷性。客户按合规监管要求提供开户资料后,合规团队在1-2个工作日内即可反馈审核结果,实现即开即用。免去了传统离岸账户开户的奔波,为客户节省了大量的时间、精力以及隐性成本。

相比支付机构,泛付PanPay直连欧盟央行,受欧盟央行直接监管。客户的资金存放于泛付PanPay开设在欧盟央行的备用金账户中,安全性、稳定性更高。

作为数字银行机构,泛付PanPay是环球同业金融协会(SWIFT)的成员机构,同时也是单一欧元区清算组织(SEPA)的成员机构,拥有独立的清算号。因为具备了独立的清算能力,泛付PanPay在费率上更加优惠。

泛付PanPay支持26种主流币种实时汇兑,且提供银行间同业汇率,资金停留无时间限制,可避免汇率波动带来的损失。

目前,泛付PanPay已在与境外卡组织合作,筹备银行卡发卡。客户通过泛付PanPay发行的银行卡可直接在境内外取现、消费等。实体银行卡可在更多场景下满足客户的跨境金融服务需求,泛付PanPay可借此提升客户黏性。

长期来看,泛付PanPay的壁垒在于持有数字银行牌照,通过重构金融基础设施,构建独立的全球清算体系。一方面,合规监管符合全球主流央行规定;另一方面,在费率和服务体系搭建上有天然优势。