直播,在当前的中国,可以说是全民皆知的一种娱乐方式。

坐落于上海的麦子金服,在最近也赶了一把“潮流”,其CEO黄大容、COO杨恒、CTO翁明军、CRO李晓忠,以及旗下诺诺镑客兼财神爷爷CEO何建,相继通过直播的方式,向用户披露平台信息,话题涵盖平台技术、风控、产品等。

采取直播的方式,让用户对平台进行了解和监督,可以获取用户的安心和信任。而这背后的支撑,则源于麦子金服对于自身业务发展的足够自信。

累计交易额200亿元,麦子金服六大品牌构造闭环体系-爱分析

打造完整的闭环生态体系

麦子金服作为一家金融服务集团,其前身为2009年成立的诺诺镑客。

在之后4年的发展中,黄大容基于诺诺镑客,相继孵化和创办了名校贷、大房东和财神爷爷等3个品牌。

2015年4月,黄大容和其团队将所有产业线进行整合,成立了如今的麦子金服集团。

另外,麦子金服于今年上半年,陆续推出全新品牌麦芽分期和UniFi,实现资产配置的多元化,形成涵盖六大品牌的金融科技服务体系。

在产品体系上,既包含NONOBANK(诺诺镑客)、财神爷爷两大资金端产品,又拥有大房东、名校贷、麦芽分期、UniFi等四大资产端品牌。

累计交易额200亿元,麦子金服六大品牌构造闭环体系-爱分析

在业务布局上,覆盖财富管理、房产抵押、校园信贷、消费分期等多个领域,并将业务拓展至海外,在海外开启现金贷和汽车消费金融业务。

在服务对象上,涵盖中小微企业、年轻白领、国内在校大学生、海外留学生等群体,解决这部分群体的的投资理财和消费信贷需求,并通过多资产布局,覆盖用户不同人生阶段的不同金融需求。

麦子金服通过从一开始搭建的理财入口切入,将业务从最初的财富管理延伸到房产抵押、消费金融等多领域。

同时,全面打通资金端和资产端,实现资金端和资产端的无缝对接,在内部生态体系中形成一个完整的闭环。

目前,资金端诺诺镑客、财神爷爷对接的主要是资产端的大房东、名校贷,前两者项目的借款人一般为在校大学生和房东,并为后两者贡献了95%的资金。

资金端“新老”良性互补

在资金端,诺诺镑客作为麦子金服旗下第一个品牌,成立至今已有七年时间,是整个麦子体系里“资历”最深的品牌。

模式上,诺诺镑客对所选资产进行重新组合,形成一个全新产品。目前包括6种属性不同的金融组合产品,既有稳定收益产品,也有散投、债权转让等产品。

至于每种产品的具体区别,在于投资期限、还款计息方式的不同,例如有些产品是等额本息的方式,有些则是先息后本。

财神爷爷则是去年推出的理财产品。但是,不同于诺诺镑客偏定期理财,财神爷爷在现阶段主打一款产品,即是年化利率8.88%的活期投资。

除具体产品有区别以外,诺诺镑客和财神爷爷在未来定位上也大不相同。

诺诺镑客未来是作为纯粹的P2P平台,而财神爷爷则定位于综合财富管理平台,未来接入的资产不仅仅局限于P2P资产,还包括基金、股票等资产。

这样,“新老”两条产品线形成良性的业务互补,并共同对接麦子体系内的资产端,为资产端提供资金支撑。

目前,两大品牌累计用户数量为575万人,累计交易额已突破200亿元。而财神爷爷上线仅一年便突破100亿元,诺诺镑客今年上半年累计交易额也已达到50亿元。

可以明显看出来,在过去一年中,麦子的理财端经历了高速增长的阶段。原因则是去年下半年开始,麦子在经营和管理方面做了一系列调整,充分激发了业绩的显性,所以才迎来业绩的飞速增长。

早早布局信贷业务

信贷业务是麦子在资产端的最早布局。2014年,名校贷上线,采取社群商业模式,为在校大学生提供现金贷业务。

据名校贷统计,其大学生用户的借贷需求,用于微创业占比52%,教育培训为16%,应急周转为13%,消费购物为9%,就业为5%,旅游为5%。

目前名校贷的申请用户已过百万,笔均交易额为8,000元。在收费上,名校贷收取11.88%的年化利率,以及4%的咨询费,平均放款期限为两年。

同时,名校贷还注重发展校园后市场,将服务人群进行延伸,为刚毕业的年轻白领提供信贷服务,并且在目前,白领贷已经发展成为一个独立的产品。

大房东作为麦子旗下的房产抵押产品,则是其信贷业务线上的“后起之秀”。大房东于2015年才开始正式起量,目标是帮助中小微企业解决融资难的问题。

在具体申请上,大房东对于房屋面积并没有要求,而是对于贷款额度有要求。

目前平台为了控制整体风险,用户可申请的最高额度为房产评估价的70%,而平均的贷款金额为170万元。

去年发展不到一年的时间,大房东放款总额已超过10亿元。同时,在之前一直集中于上海地区,今年5月开始拓展至南京市场,并将原来0.99%月息降低至0.88%。

至于月息的不同,大房东是根据不同地域市场的不同情况,以及不同时期,进行灵活的动态调整。

除了上海和南京,大房东还计划于8月进入苏州,并在未来将以华东地区为中心,逐渐向全国拓展。

踏上消费分期新征程

今年6月,麦子相继推出麦芽分期和UniFi两大产品,开始布局消费分期领域,不仅将业务覆盖场景扩展到医美、旅拍、汽车等,还将市场由原来的国内延伸到海外市场。

麦芽分期是一个纯粹与场景相结合的消费分期品牌,一开始选择从医美切入,在上线短短两个月的时间,已布局全国20多个城市,合作商户100余家。

麦芽分期的收费模式主要分为两种,一种是由商户进行返点,用户不需要再出利息;一种是直接向用户收取本金和利息。

具体采取哪种收费方式,则是根据用户分期期限、商户规模大小等标准,来灵活制定利率政策和贴息情况。

未来,麦芽还将不断拓展其它场景,而目前已经计划覆盖旅拍等场景,并开拓了部分商户。

在场景开拓上,麦芽是采取与商户、渠道合作的方式,而其选择的医美、旅拍场景大多为非标准化。之所以选择这些场景,原因是麦子认为,非标场景很难被一家垄断,会给新进入者留下一定的空间。并且非标具有很大的市场空间,未来市场规模可能会比其他场景更大。

在商户的风控上,麦芽会按照严格流程审核商户的注册资本、近期经营状况等资质情况,并对商户进行定期走访,防止商户的信用风险。

而麦子旗下的另一个“新成员”——UniFi,则是麦子进军海外市场的重要“法宝”。

UniFi主要面向海外留学生,既可以提供现金贷,还通过与当地车商合作,切入汽车消费领域,提供与汽车场景相结合的分期服务。

关于未来愿景,麦子不仅会更加注重资产端,在资产端布局上,逐渐加强业务的独立化,同时认为整个产业链上的每个环节都是缺一不可,还是会继续保持完整的闭环生态。

至于眼下的年底预期目标,麦子希望交易总额可以在2015年的基础上,实现3-4倍的增长,总体贷款余额达到百亿级别,资金端AUM则达到90亿元。

累计交易额200亿元,麦子金服六大品牌构造闭环体系-爱分析

近日,爱分析对麦子金服进行了调研,并和COO杨恒进行了访谈,现摘抄部分内容与读者朋友分享。

Q:诺诺镑客中的0元购具体指什么?

A:投资理财产品一般是用户购买了一定金额之后,到期我们返还给他一个收益,这属于现金的方式。

现在有很多投资人有购买实物的需求,那么我们便可以进行集中采买。比如我们可以花1,000元,买到用户需要花1,200元才能买到的东西。

那么,用户在购买0元购这个产品到期之后,除了本金之外,还能拿到某件实物商品,这对于他来说,其实也是增值的收益。

Q:怎么看待校园消费金融市场的未来发展?

A:整个中国在校大学生大概有3,000多万,虽然我们在校园现金贷领域里,已经算是份额很大,但是我们的实际交易用户还不足百万。从这个角度来说,这个渗透率还不到10%,所以整个校园市场还是有很大的空间的。

并且校园市场每年都会有更迭,会有大量的学生毕业,又有大量的新生入学,同时,对比美国校园市场来看,它的学生借贷比例是很高的,所以我们国内的市场渗透率至少还有十倍以上的空间。

Q:名校贷是如何获客的?

A:我们是采取轻资产的方式,全部通过线上获客,没有一个地面的推广人员。具体来说,分为三种,一种是校园大使,类似于人传播人的方式,相当于营销,部分充当了我们地面的兼职人员,而我们只需要给他做一些提成就可以;

一种是粉丝经济,通过打造名校贷的品牌,聚集一部分的用户,并利用线上线下的粉丝群维系用户关系;

另一种则是依托线上的商业投放,这在我们的获客中有比较重要的占比。

我们名校贷业务团队的整体规模是70人左右,这在整个行业里算是很少的,所以我们的人均效能和运营效率是非常高的。

Q:名校贷处理逾期的方式是什么?

A:M3以内的话,通过电话、微信的方式,提醒用户可能会有逾期的行为;M3以外,可能会启动委外公司来催收。

Q:大房东的获客方式是什么?

A:两种获客方式,一种是中介渠道的方式,中介介绍用户给我们;另一种是直客的方式,在互联网上直接获客。

Q:大房东是怎样进行风险评估的?

A:我们对风险要求比较严格,对于房产的评估会找多家公司进行分别评估。目前我们既没有逾期情况,也没有坏账。

Q:目前麦芽分期笔均交易额是多少?

A:平均2万元左右。第一阶段,我们是直接通过B端商户获客,几乎没有获客成本;第二阶段可能会整合资源,向商户导流。

Q:旅拍市场需求是怎样的?

A:增速会比较快,因为对于中国来说,消费升级是很明显的,以前大家出游可能会选择跟团,而现在则喜欢自助游、跟拍游,这会是一个很好的增长空间。

并且我们的旅拍场景,主要是与结婚结合的,现在年轻人对于境内、境外旅游跟拍需求是很大的,所以目前来看这个市场还是不错的,而且风控相对来说会比较好做。

Q:目前UniFi的进展情况如何?

A:今年上半年业务才刚开始进行拓展,又正好属于学生的假期阶段,所以还属于一个视察时期,我们目前也是在试探这个市场规模边界在哪里,现在也很难评估,要等到学生开学之后才会更精确一点。

Q:在海外还有团队吗?

A:我们在美国有分公司和团队,不包含技术和风控人员的话,美国整个业务团队是10个人左右。

Q:今年是否有融资计划?

A:有融资计划。同时,我们会考虑让渡一部分利益和估值的空间,以便引进一些战略性的投资方,可以和我们一起走得更远。