人工智能时代，“AI+”开始与多种场景结合，智能投顾是人工智能切入财富管理领域的产物。智能投顾有2B和2C两种玩法，今日投资是智能投顾2B服务的代表公司之一。
今日投资成立于2002年，前十年主要是做投资数据的积累、挖掘以及量化投资研究，并未规模化商业应用，仅有BGI、国信证券、招商银行等少数合作机构。
2012年，经过十年数据和算法模型的打磨，今日投资业务开始规模化商用，并相继与华夏基金、嘉实基金和工行总行等资管机构达成合作。
2014年，在原有数据库和量化投资模型的基础上，今日投资率先在国内推出智能投顾系统Alpha.J，先后与平安证券、海通证券、光大证券等券商开展合作；2017年，开始进入银行和互金市场。
2017年年底，智能投顾Alpha.J升级，将近两年新研发的人工智能算法注入其中，投资模型的有效性进一步提升。
涵盖两类智能投顾业务，今日投资为金融机构赋能
今日投资目前有三块业务：数据库、量化投资模型、智能投顾Alpha.J。
今日投资通过对卖方分析报告、交易所数据和上市公司财务数据等金融投资数据的挖掘，在此之上形成选股、择时、分析师动能、价格动能和估值动能等一系列衍生应用，主要用于服务以基金公司为主的机构投资者。
基于数据库、量化模型和智能算法，今日投资研发出智能投顾系统Alpha.J，Alpha.J是B2B2C业务，它会以应用形式出现在合作金融机构APP上，供合作企业的客户使用。
今日投资将智能投顾分为股票和大类资产配置两类，面向不同的客户。
股票类智能投顾客群为券商，Alpha.J为不同用户生成不同用户画像，基于用户的投资风格、风险偏好等特性生成理财报告书。券商理财经理可以根据理财报告书，对其客户进行二次营销和服务，激活长尾客户；也可以根据理财报告书更好解决客户投资理财需求。
Alpha.J也可以通过券商向C端客户提供一系列投资建议，如选股策略、择时策略等，帮助C端用户提高收益率，尽可能规避投资风险。
大类资产配置型智能投顾客群为银行和互联网金融机构。对银行和互金机构而言，可以通过智能投顾为客户配置公募基金。
今日投资给金融机构提供智能投顾系统和数据模型算法服务。通过金融机构自身的获客能力，使得不了解智能投顾的C端客户也能通过券商或者银行APP接触到智能投顾，增加系统覆盖率和管理资金规模。
近期，爱分析专访今日投资CEO殷子惠，就国内智能投顾行业的发展和今日投资的业务构成进行交流，摘选部分内容分享如下。
殷子惠，智能投顾Alpha.J总设计师，引领今日投资成为国内智能投顾领域先行者及领航者，此前在顶级商业银行、证券公司以及财经媒体有多元工作履历。
爱分析：您判断国内智能投顾市场规模有多大？
殷子惠：根据BCG测算，到2020年底，我国可投资产总规模将达到200万亿元，如果智能投顾在财富管理领域渗透率达到4%，那么智能投顾的资产管理规模将达到8万亿元。
爱分析：中国的智能投顾与国外有什么区别？
殷子惠：实际上，由于市场不同，智能投顾在中国和在国外是不太一样的。智能投顾发源于美国，2008年就有了这个概念，2012-2013年正式被大众所熟知。国外的智能投顾主要是做大类资产配置，是偏理财的一个业务。
中国市场从2015年开始，有一批创业公司进入智能投顾领域。起初，很多公司直接将国外的智能投顾模式复制到国内，开始做2C市场。除了这一类之外，还有一类智能投顾是结合中国市场的特点发展起来的，就是针对股票市场的智能投顾。
所以，我认为国内的智能投顾其实是有两类，一类是做大类资产配置，一类是做股票相关。
爱分析：两类智能投顾的需求差异在哪？
殷子惠：需求差异还是挺大的。选择在券商炒股的人，风险承受能力更强一点，追求高风险高收益；而选择去银行做大类资产配置的人比较稳健。所以对于这两种需求，我们将智能投顾分为两类，也设计了两类对应的产品。
爱分析：智能投顾会成为金融行业标配吗？
殷子惠：我觉得这是肯定的，只是时间问题。
比如2014年前后，当我们的股票类智能投顾产品刚面世时，国内券商对于这类产品接受程度并不高，只有像平安等少部分喜欢创新的券商敢于先吃螃蟹，平安证券算是我们最早的智能投顾合作机构。
但这几年，随着智能投顾的普及，券商对智能投顾越来越重视，很多券商都是总裁和董事长挂帅智投项目。到目前为止，有百分之三四十的券商已经上线智能投顾，并且数目还在不断增大。
由于智能投顾属于服务性产品，当C端用户觉得使用效果好，就会选择去使用有智能投顾上线的券商。在这种情况下，为了留住客户，其他券商也会逐渐上线智能投顾。
所以股票类智能投顾在证券这个行业肯定是标配。事实上，仅2017年就有不少券商推出了的自己智投品牌，其中，像光大、中泰等都是选择我们进行合作的。
对于大类资产配置智能投顾而言，可能变成银行标配的时间周期相对会长一点。主要是银行的风格较券商更加谨慎。银行是去年年初才开始真正关注智能投顾领域，目前上线智能投顾的可能不到十家。但从我们接触的银行来看，大家对智能投顾兴趣都非常浓厚，很多都在积极调研和立项中。
爱分析：智能投顾业务客群为哪些金融机构？
殷子惠：目前主要有券商和银行两类客群。券商客户共有20多家，大部分使用股票类智能投顾，也有3家配置了大类资产配置类智能投顾。银行客户还在获客，主要是提供大类资产配置类智能投顾。
爱分析：从机构的角度来讲，上线智能投顾更多是出于获客和留住客户的需要？
殷子惠：券商上线智能投顾有两方面需求。首先，是为优化服务，提高客户留存率；其次，根据智能投顾描绘的用户画像进行精准营销，给不同股民提供不同产品组合，当然同时，智能投顾也满足了监管层对于券商开展金融服务的适当性管理要求。
而对于银行而言，上线智能投顾并不是为获客，而是为了将沉睡的公募基金通过资产配置的方式激活。因为智能投顾会根据不同用户提供不同的基金组合，很多原本发行期后淡出人们视野的基金，也可能因为适合特定客户而被重新激活，提高银行基金销售额。
爱分析：今日投资为券商提供的智能投顾都有哪些功能？
殷子惠：核心的功能包括三个。
首先是账户诊断，里面包括几个东西，第一是用户画像，第二是个股诊断，第三是持仓风险诊断。账户诊断是为了看清用户特点，基于此才能对用户进行个性化匹配。
第二是投资建议，包括AI选股、换股、AI择时等。帮用户解决买或卖什么股票、什么时候买或卖的困惑。
最后是跟踪调优，在投资者采纳智能投顾建议后，系统会自动地跟踪每一个客户的账户情况，若可能出现风险，会对投资者进行及时提醒；如果有更好的投资机会，也会跟踪告知投资者。
爱分析：C端股民倾向于自己操盘，今日投资如何使股民接受智能投顾，根据智能投顾的建议进行操盘？
殷子惠：首先，智能投顾是通过数据了解了股民的投资风格、风险偏好以及交易特性，所以给出的投资建议是千人千面的，而用户通常会更愿意接受与自己风险偏好和投资风格吻合的建议。
比如说你推荐一个他从来没听说过的股票，他很难接受，但是如果你给他推荐的股票是他熟悉的或者以前交易过的，显然他更能够接受。这是智能投顾的优势之一，因为他能够通过大数据了解每一个股民的喜好和特性。
另外，目前与我们合作的券商给C端股民使用时，大部分模块都是免费的。股民可以先对智能投顾的建议进行观察，经过一两个月跟踪比较，如果效果确实不错，股民应该会使用。
基于这两点，我认为客户会愿意选择使用甚至慢慢依赖上我们的智能投顾系统。
爱分析：为银行和券商提供的智能投顾服务有什么不同？
殷子惠：两类智能投顾背后的逻辑其实是相同的，即“诊断-建议-跟踪”的闭环服务链。具体应用在功能上，给银行的智能投顾的设计更关注风控，因为银行的客户风险承受能力较低。希望借助智能投顾解决的问题是，帮忙银行的客户进行合理的资产配置，更科学地理财。
爱分析：公司团队规模如何？
殷子惠：有70多人，绝大部分都是研发人员。研发人员主要有两大类，第一个是数据模型和算法的研究；第二是技术研发，包括大数据、云计算、NLP、机器学习等。