从飞机设计到金融创新

群星金融创始人姚猛,大学期间是在北航学飞机设计,1999年毕业后直接加入初创期的网易,当时的网易,已经属于中国互联网行业的翘楚。

21世纪初,中概股赴美上市的公司此起彼伏。在从事过网易体系几乎所有工种之后,怀着对金融行业的好奇,姚猛于2002年决定赴美攻读金融学位。此后,他在2003年加入联想投资,并在次年联合网易的前同事一起创办快钱支付。

2009年,快钱开始做跟供应链金融相关的业务。在接触供应链金融的过程中,姚猛敏锐地发现供应链金融中蕴藏着机会,一是在该领域中针对单笔金额较小、频次较高的应付账款融资,行业已有的解决方案非常不理想;二是在传统保理业务中,银行更青睐金额大、周期长、审核难度低的业务类型,小微企业难以获得融资;三是供应链金融属于长尾市场,潜在的市场规模非常大。

因此,在快钱工作9年后,姚猛又踏上了新的创业之路,并创办专注于供应链金融的平台---群星金融。

打通核心企业上下游,共建闭环生态

群星金融的主要业务是通过互联网的方式,将供应链中的上下游企业产生的应收账款资产标准化,以此作为小微企业融资的基础。

在业务流程方面,首先,群星与核心企业(比如联想,海尔等)进行签约,让它们入驻平台;

其次,群星获得核心企业和链属企业(核心企业的上下游企业)的真实交易数据后,核心企业邀请链属企业加入应收账款融资计划;

再次,如果该链属企业符合群星平台风控模型的要求,就可在平台上发起融资申请;

最后,在参考平台提供的大数据分析后,与群星对接的金融机构即可为链属企业进行应收账款的融资。

2年融资3轮超3亿元,看群星金融如何玩转应收账款-爱分析

在融资模式方面,群星金融会分别针对上游供应商和下游经销商梳理各自的融资流程。具体来讲:

对于供应商来说,以往要在供货后60天才能收到货款,而通过群星以融资的方式,供应商可以在发货当天收到货款。并且在60天之后,核心企业将应付货款再还给群星,供应商只需支付60天的利息即可。

对于经销商来说,以往要在收货后30天全额支付货款,而通过群星以融资的方式,群星会帮经销商在收货的当天全额垫付货款,经销商在60天之后,将应付的货款和60天的利息支付给群星即可。

在风险评估方面,群星的做法是通过打通核心大企业供应链的数据,获得供应链企业间的真实贸易关系,多维度了解企业信息。

在综合了解企业的信用状况之后,群星金融会给企业推荐合适的额度和账期。另外,在运作过程中,群星还可通过可视化运营的数据产品,全面及时了解企业动态风险。

与银行共生,服务小微企业,共享长尾市场

群星平台上为小微企业提供融资服务的资金方,主要是银行、保理公司等金融机构。除提供资金以外,银行还是群星获客的重要渠道。

银行愿意与群星合作主要出于两方面原因,一方面,由于银行自身客户中很多属于核心大企业,但是银行却没办法提供类似群星的供应链金融服务,所以银行会把存量客户资源对接给群星,并合作把存量客户重新盘活。

另一方面,该市场属于长尾市场,蕴藏巨大的空间。根据国家工商局2015年发布的《全国小微企业发展报告》显示,中国小微企业已超过5,500万家,对中国GDP贡献超六成,而它们总资产的30%是应收账款。

在客户获取方面,除了银行会提供客源外,群星还会自建销售团队去跟核心企业商谈合作。到目前为止,群星已签约联想、海尔等150多家供应链核心企业,以制造业、医药和零售为主,同时,已服务小微企业40,000家,并且群星预计年底服务小微企业将超过50,000家。

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近日,爱分析对群星金融进行了调研,并对CEO姚猛进行了访谈,现摘抄部分内容与各位分享。

Q:谈一个核心企业大概需要多长时间?是不是签得独家?

A:不同企业相差挺多,快的话一个多月,慢的话要取决于公司的决策流程,可能要半年之久。现在这个模式是群星金融独有的,只有群星可以做,所以没有签独家一说。

Q:小微企业从完成注册到发放授权额度,大概要多久?

A:基于群星金融的系统模型,一周内可以完成。

Q:如何确定授信额度和账期融资比例?

A:首先,将核心企业和上下游企业历史交易数据带入群星金融的模型,来确定授信额度;其次,根据企业历史还款信息建模后,核定最佳还款账期;再次,通过数据的分布模型来确定融资比例;最后,对供应商进行筛选,这也是确定以上信息的基础。

Q:通过应收账款融资的钱可以用于其他用途吗?

A:可以,不会强制性要求小微企业用户必须用于企业生产,也可以发工资等,企业可自由支配。

Q:目前平台上的笔均是多少?

A:不同企业相差还是蛮大的,单笔最小的话可能是几百块,平均的话是在11万元。

Q:在风控模型中,哪些数据是群星金融最关心的?

A:主要还是核心企业与中下游企业的真实交易数据,群星需要的是采购销售的数据,用来确认应收账款的真实性,这是风险模型确立的基础。

Q:群星平台每完成一笔融资的佣金为多少?

A:年化1-3%。

Q:目前公司的团队结构是怎样的?

A:130人的团队中,产品和技术研发团队有80人,另外50人主要是运营、市场和销售岗位。

Q:群星金融刚完成B+轮融资,打算怎么使用资金?

A:这笔钱将主要用于业务拓展和系统再升级,在未来较长的一段时间之内,群星金融将会专注于基于应收账款的供应链金融。通过研究新的产品模式,引入新的技术方法,提高所有环节的交易效率,让应收账款资产变得更强。